Chi ha già una cessione del quinto dello stipendio potrebbe avere l’esigenza di un nuovo finanziamento. Vediamo se può rinnovare la cessione del quinto.
Rinnovare la cessione del quinto vuol dire chiudere la cessione in essere e farne una nuova con la stessa società finanziaria o un’altra. Questo col fine di avere maggiore liquidità poiché si allunga il periodo della durata del prestito.
La legge pone dei limiti precisi: non si può contrarre una nuova cessione prima che siano stati pagati i 2/5 delle rate stabilite nella cessione in essere. Per esempio per una cessione di durata massima che è 120 mesi (10 anni) si potrebbe rinegoziarla dopo aver pagato 48 rate mensili (4 anni).
Altro vantaggio per rinnovare una cessione del quinto potrebbe essere la riduzione del tasso d’interesse pagato se la nuova cessione ha un tasso più basso.
Anche col nuovo finanziamento la rata dovrà essere al massimo un quinto dello stipendio come prevede la legge.
Naturalmente andrà esaminata la situazione lavorativa del richiedente del rinnovo del prestito.
Nel caso la cessione del quinto sia al massimo di 60 mesi (5 anni) non si dovrà attendere il 40% del periodo ma si potrà rinnovare con una cessione di durata 120 mesi.
Per il rinnovo c’è necessità del conteggio estintivo in cui è riportata la somma da versate all’istituto finanziatore per chiudere con loro il finanziamento. Tale conteggio va rilasciato su richiesta del cliente o della nuova finanziaria o mediatore creditizio.
Nella estinzione anticipata del finanziamento spettano al consumatore la riduzione di tutte le componenti del costo totale del credito.
Anche i pensionati possono fare il rinnovo della cessione del quinto della pensione andando prima a verificare i limiti di età.
Il dipendente che sta per andare in pensione non potrà fare il rinnovo, dovrà invece attendere di andare in pensione per poi fare richiesta di rinnovo.
Qualche mese prima dell’inizio di possibilità del rinnovo avvisiamo la nostra clientela circa le condizioni per valutare insieme il nuovo prestito.
dott. Gianluca di Marzio
