Spiegazione di cos’è questo particolare tipo di prestito: la cessione del quinto dello stipendio
Esso rientra tra i prestiti non finalizzati cioè non legati all’acquisto di un determinato bene, non vi è quindi la necessità di dichiarare la finalità.
Può richiedere la cessione del quinto solo chi ha uno stipendio o una pensione.
Non a tutti i dipendenti viene approvato il finanziamento poiché devono avere un lavoro stabile (contratto a tempo indeterminato) e in un’azienda solida.
Tutti i dipendenti pubblici e statali rientrano sicuramente in tale categoria.
Per i dipendenti di aziende private invece c’è una valutazione del datore di lavoro. Sono escluse le aziende in crisi, troppo piccole (almeno 16 dipendenti), società di persone e ditte individuali.
La garanzia del rimborso dalle rate al finanziatore viene data dall’assicurazione obbligatoria. Essa copre il rischio vita e la perdita di lavoro del richiedente.
In caso di perdita del posto di lavoro chi ha avuto il prestito non riuscirebbe a ripagare le rate e quindi se il rischio è alto non ci sono società assicurative che assicurano.
In caso di morte o di invalidità permanente la compagnia assicuratrice rimborsa il debito residuo senza rivalersi sugli eredi o sul TFR.
In caso di perdita del lavoro per qualsiasi motivo (licenziamento, dimissioni, chiusura azienda, ecc.) l’assicurazione rimborsa il debito rimasto ma resta creditrice verso il debitore principale (l’ex dipendente).
Non vengono richieste altre garanzie ed è a firma singola.
Il finanziamento massimo ottenibile dipende dallo stipendio e dagli anni di anzianità lavorativa.
La rata può essere al massimo un-quinto dello stipendio netto. Essa viene versata dal datore di lavoro alla società finanziaria prelevandola direttamente dallo stipendio.
La cessione del quinto è un diritto del lavoratore e l’azienda non può rifiutarsi di procedere.
Il dipendente può avere l’approvazione anche in caso sia un cattivo pagatore, con problemi con altri prestiti.
Chi valuta di ottenere questa forma di finanziamento dovrebbe poter confrontare più preventivi. L’elemento più importante è il TAEG che è il tasso d’interesse applicato comprensivo di tutte le spese.
Dott. Gianluca di Marzio
